Av: Carsten Henrik Pihl, forbrukersjef i Huseierne
Boligsparing for ungdom - BSU - er smart for unge. Du sparer til bolig, får skattefradrag og i tillegg er det god sparerente. For unge under 34 år er Boligsparing for ungdom et skikkelig kinderegg! Se faktaboksen!
I årets renteoversikt er det Trøgstad Sparebank som ligger på topp med en BSU-rente på 3,25 prosent. Trøgstad Sparebank var også på topp av fjorårets liste, og lå godt an på 2018-listen.
Trøgstad sparebank er en lokalbank som har tilbud i sitt nærområde. Beste landsdekkende BSU-rente er fra Hjartdal og Gransherad Sparebank på 3,20 prosent.
Les også: Regjeringen vil endre BSU-reglene, må brukes til første boligkjøp
Lokale sparebanker på BSU-toppen i år også
Topplisten (se under) domineres av lokale sparebanker. Alle de 19 bankene vi har på topplisten gir deg over 3,0 prosent i rente på BSU-kontoen.
Til sammenligning er beste vanlige innskuddsrente (sparerente) på 1,75 prosent i følge Finansportalen. BSU-kunder får altså en sparerente som er over 1,25 prosentpoeng bedre enn vanlige sparere!
Beste storbank finner du langt nede på listen. Det er Handelsbanken med 2,85 prosent i rente på boligsparing for unge. De store landsdekkende og regionale bankene er altså ikke stedet å sette BSU-pengene!
Og mens vi på boliglånssiden ser en stor konkurranse om medlemskunder, er denne konkurransen mye mindre på BSU-markedet. LO-medlemmer kan glede seg, for de får gjennomgående bedre renter på sin BSU-sparing.
Men merk at det også for LO-medlemmer bare er to banker som er bedre enn den beste banken på det åpne markedet. Det er Sparebank1 Lom og Skjåks tilbud på 3,40 prosent (landsdekkende), og Sparebank1 Modums tilbud på 3,35 prosent (lokalt).
LO-medlemmer bør altså gå til en av disse bankene, eller velge på det åpne markedet.
Og altså: Selv om du er medlem i en organisasjon som ofte har gode lånevilkår: Bruk Huseiernes BSU-barometer nederst i saken og velg beste banker i det åpne markedet!
NB: Husk at BSU-reglene endres litt fra 2021. Les mer om det her!
BSU-rentene er satt ned
I 2020 har vi hatt en dramatisk rentenedgang på 1,25 prosentpoeng som følge av korona-pandemien. Men unge boligsparere kan glede seg. BSU-rentene har ikke blitt satt ned like mye.
For Trøgstad Sparebank - som er på topp av både 2019 og 2020-listen er årets tilbud 0,90 prosentpoeng under fjorårets tilbud. Men i mellomtiden har vi hatt en rentenedgang fra Norges Bank på 1,25 prosentpoeng.
Men ikke alle banker har vært like "gavmilde". De fleste storbankene har satt ned BSU-renten med 1,10 prosentpoeng - og Sparebanken Sør med hele 1,20 prosentpoeng.
Du kan flytte BSU-kontoen
I oversikten under har vi de beste BSU-rentene du får i markedet nå i november 2020. Hvis din BSU-konto har dårligere rente bør du vurdere å flytte BSU-pengene.
Men pass på: Bankene må flytte BSU-kontoen for deg for at du skal beholde skattefradraget. Ta kontakt med den banken du vil flytte til, så hjelper de deg. Det er få arbeidsdager i romjulen i år, så det er lurt å få flyttet innskuddet før jul.
Det er penger å spare på å flytte. Mellom beste rente og de store bankene skiller det 400 kroner i årlig renteforskjell hvis du har 100.000 kroner på konto. Dette er penger som er verdt å ta med seg.
Husk å spare før nyttår
Du kan spare inntil 25.000 kroner i 2020 og få skattefradrag for sparesummen. Du får 20 prosent skattefradrag på det du sparer i år. Med fullt sparebeløp får du altså 5000 kroner i fradrag på selvangivelsen til våren.
NB: Husk at det ikke er noen krav for sparing gjennom året for å skattefradrag. Du får skattefradrag for det som står på BSU-kontoen 31. desember, uansett hvor lenge pengene har stått der.
For deg som er ung
Medlemskap i Huseierne gir deg trygghet i bolighandelen!
→ Gratis byggteknisk rådgivning
→ Gratis juridisk rådgivning
→ Gode forsikringer
Bli en trygg boligeier for 619 kroner i året!
Hvor mye må du spare i BSU?
Egenkapital er viktig når du skal kjøpe bolig. Derfor er det viktig å spare selv. Med Huseiernes BSU-kalkulator kan du regne ut både:
- Hvor mye du må spare pr måned for å nå sparemålet ditt
- Hvor mye du rekker å spare gitt en spesifikt månedsbeløp, for eksempel 1000 kroner
- Kalkulatoren tar hensyn til hvor mye du allerede har spart, det er unikt for BSU-kalkulatorer.
Sjekk hvor mye du må spare nederst på siden!
Her får du de beste BSU-rentene i 2020
Under ser du bankene med de beste BSU-rentene. Storbankene og de store landsdelsbankene finner du i en egen liste lenger ned.
Bank - (lokal/landsdekkende) - Effektiv rente på innskudd
1. Trøgstad Sparebank* (Lokal) 3,25 %
2. Hjartdal og Gransherad Sparebank* (Landsdekkende) 3,20 %
3. Sparebank 1 Lom og Skjåk (Landsdekkene) 3,15 %
4. Eidsberg Sparebank (Lokal) 3,10 %
4. Birkenes Sparebank (Lokal) 3,10 %
4. Lillesands Sparebank (Lokal) 3,10 %
4. Sparebank 1 Modum (Lokal) 3,10 %
8. Østre Agder Sparebank (Lokal) 3,05 %
8. Odal Sparebank* (Lokal) 3,05 %
8. Evje og Hornnes Sparebank* (Lokal) 3,05 %
11. Aurskog Sparebank (Lokal) 3,00 %
11. Etnedal sparebank* (Lokal) 3,00 %
11. Haltdalen Sparebank (Landsdekkende) 3,00 %
11. Marker Sparebank (Lokal) 3,00 %
11. Sparebank 1 Gudbrandsdal (Landsdekkende) 3,00 %
11. Tinn Sparebank (Lokal) 3,00 %
11. Valdres Sparebank (Lokal) 3,00 %
11. Valle Sparebank (Lokal) 3,00 %
11. Tolga-Os Sparebank* (Lokal) 3,00 %
* Banken krever annet produkt for å gi innskudd til denne renten
Storbankene og store distriktsbanker
Handelsbanken - 2,85 %
Sparebanken Sør - 2,80 %
DNB - 2,80 %
Nordea - 2,80 %
Sparebanken Nord-Norge - 2,80 %
Sparebanken Vest - 2,80 %
Danske Bank - 2,80 %
Sparebank 1 Østlandet - 2,80 %
Sparebank1 SR-Bank - 2,75 %
Sparebanken SMN - 2,70 %
Tallene er hentet fra Finansportalen 9. november 2020, bearbeidet av Huseierne.
Noen av bankene på topplisten har krav om at man som kunde har flere produkter for å få betingelsene. Men ofte vil det bare være krav om å ha en brukskonto i banken – uten at det vil koste noe. Dermed kan det være lønnsomt å opprette en slik konto for å få den gode BSU-renten.
PS: Vil du se hvem som var på topp i 2019 og 2018? Det finner du her!
Reglene om BSU - Boligsparing for Ungdom
Sparebeløp
- Du kan spare inntil 300.000 totalt (pluss renter).
- Du kan spare inntil 27.500 kroner i året. Men du kan også spare mindre, og det er ikke noe krav om å spare hvert år.
Skattefradrag
- Du får skattefradrag på 20 prosent av årlig sparebeløp (til og med 2022)
- Fra 2023 er skattefradraget på 10 prosent
- Skattefradraget gis kun frem til du har kjøpt din første bolig uavhengig av alderen din.
- Sparer du maksbeløpet, vil det gi deg et skattefradrag på 2750 i året (2023-regler).
Aldersgrenser
- Det er ingen nedre aldersgrense for opprettelse av BSU- konto, men skattefradrag får du først når du har inntekt.
- Du kan spare til og med året du fyller 33 år, men etter det faller skattefradraget bort. (Skattefradraget faller uansett bort om du har kjøpt din første bolig.)
Regler om bruk av pengene
- Pengene du har spart i BSU kan kun brukes til kjøp av bolig eller nedbetaling av boliglån. Hvis du ikke følger denne regelen, må du betale tilbake skattefradragene du har fått.
- Pengene du setter inn bindes først til bolig ved årsskiftet, noe som betyr at du kan ta ut pengene før 31. desember samme år som du satte dem inn uten "straff".
- Du kan kun ha en BSU-konto og den kan kun opprettes én gang per person, uavhengig av bank.
- Hvis du avslutter BSU-kontoen kan du ikke åpne en ny senere, uavhengig av om du brukte den til boligkjøp eller ikke.
- Du kan flytte BSU-kontoen fra en bank til en annen dersom innskuddsbeløpet overføres direkte mellom spareinstitusjonene.
- Renter av sparebeløpet kan ikke benyttes som en del av det årlige sparebeløpet. Rentene regnes heller ikke med ved beregning av maksimalt sparebeløp.
- Rentene kan heller ikke tas ut før sparebeløpet benyttes til bolig. Unntaket her er at man kan ta ut renter som påløper fra og med det inntektsåret man fyller 34 år.
Oppdaterte regler fra skatteåret 2023.
