Avdragsfrihet på boliglånet - slik kutter du utgiftene midlertidig

Avdragsfrihet på boliglånet kan gi deg et pusterom når de privatøkonomiske utfordringene blir for store. Men det koster. Her ser du om du skal be banken om avdragsfrihet eller ikke.

Sist oppdatert: 24.10.2025

Skrevet av: Carsten Pihl

Et mulig midligertidig tiltak

Med høye renteutgifter vil mange ha en utfordring i hverdagen. Det går an å be banken om tiltak som gir deg et lite opphold i utgiftene. Avdragsfrihet er et av disse tiltakene.

Avdragsfrihet kan være et godt hjelpemiddel i en økonomisk knipe, men du må bruke det med forsiktighet.

Hva er avdragsfrihet?

Avdragsfrihet er at du betaler bare rentene på boliglånet hver måned, og ikke avdragene. Det gjør at betalingen hver måned blir mindre. I tillegg må du betale månedsgebyrer.

Men i og med at du ikke betaler avdrag, blir ikke lånet noe mindre, og du må i praksis betale lenger på boliglånet, eller betale mer etter hvert.

Hva kan jeg bruke avdragsfrihet til?

Avdragsfrihet skal du bruke hvis du har en skikkelig økonomisk kneik du må over. Det bør bare brukes i en kort periode for å løse en kortvarig utfordring i privatøkonomien din.

Det er viktig at du samtidig som du ber om avdragsfrihet går grundig igjennom pengebruken i husholdningen. Hovedårsaken til at du trenger avdragsfrihet er at kostnadene dine er for høye.

Da må du se på hvordan du kan redusere bokostnadene.

Hva skal til for å få avdragsfritt lån?

Du må søke banken om avdragsfrihet. Bankene skal i utgangspunktet ikke gi deg avdragsfrihet hvis du har lån som er over 60 prosent av boligens verdi. Det står i utlånsforskriften.

Men: Bankene har mulighet til å gi unntak når det skjer noe som "midlertidig forverrer" din betalingsevne.

Det kan være at renteheving kommer samtidig med mange andre utgiftsøkninger som kommunale avgifter, forsikring og eiendomsskatt.

Vurderingen her er opp til bankene, så du må sjekke med din bank om du får avdragsfrihet eller ikke når du har lån på over 60 prosent av boligens verdi.

NB: Hvis du har kausjonist, må hun eller han signere på at du får avdragsfrihet.

Hvor mye mindre må jeg betale i måneden med avdragsfrihet?

Hvor mye du sparer hver måned avhenger av lånets størrelse, renten og hvor lenge det er igjen av nedbetalingstiden. Jo kortere tid som står igjen, jo større del av terminbeløpet er avdrag, og jo mer frigjør du ved å droppe avdraget.

Har du et lån på 2 millioner kroner med 20 år igjen og 5 prosent rente, betaler du rundt 13 200 kroner i måneden. Av dette er rundt 8 300 kroner renter og rundt 4 900 kroner avdrag. Ber du om avdragsfrihet, faller månedsutgiften til rundt 8 300 kroner, pluss månedsgebyr. Du frigjør altså rundt 4 900 kroner i måneden.

Men pusterommet har en pris

Lånet blir ikke mindre i den avdragsfrie perioden, og nedbetalingen skyves bakover. Tre måneder uten avdrag koster deg rundt 25 000 kroner i ekstra renter over lånets levetid, fordi du betaler tre måneder lenger på samme lån.*

Spør banken om hva avdragsfriheten koster deg i kroner før du sier ja. Be om to tall: Hvor mye lavere terminbeløpet blir, og hvor mye mer du betaler i renter totalt.

*Denne beregningen forutsetter annuitetslån på 2 millioner kroner med 20 år (240 terminer) igjen, fast nominell rente på 5 prosent og månedlige terminer. Terminbeløpet er da 13 199 kroner, hvorav 8 333 kroner er renter den første måneden. Tre avdragsfrie måneder forlenger nedbetalingstiden med tre måneder, og merkostnaden blir rentene for disse månedene, 25 000 kroner. Gebyrer er ikke medregnet. Med 22 prosent rentefradrag blir netto merkostnad rundt 19 500 kroner. Velger banken i stedet å beholde opprinnelig sluttdato og øke terminbeløpet til 13 297 kroner for de gjenstående 237 månedene, blir merkostnaden rundt 8 500 kroner.

Alternativ til avdragsfrihet: Forlenge nedbetalingstiden

I stedet for å slutte å betale avdrag helt – som vi ser har en ekstra kostnad – kan du forlenge nedbetalingstiden på boliglånet. Mange boliglån inngås med 20 eller 25 års nedbetaling. Det er en mulighet å forlenge nedbetalingstiden. Som regel opp til 30 år.

Og: Hvis renten går ned til "levelige" nivåer igjen, bør du vurdere å korte inn nedbetalingstiden for å få lavere renteutgifter over tid.

Banken vil kunne gi deg informasjon om kostnad for avdragsfrihet og eventuell forlengelse av nedbetalingstid for ditt boliglån.

Ikke medlem?